El Analizador Pro · Tema 6 · Planificación financiera
Calculadora de planificación: jubilación y salud financiera
Las fórmulas exactas de la nota 03 (valor temporal del dinero) y los ratios de la nota 02, con tus números. Todo en euros de hoy y rentabilidades reales, como insiste el curso.
1. Planificador de jubilación (el método completo de la nota 03)
Valores por defecto: el caso Juan del curso, paso a paso. OJO: las rentabilidades son REALES (nominal menos inflación) y todo está en euros de hoy — la insistencia central del curso. La esperanza de vida oficial a los 65 es ~85 (hombres) / ~89 (mujeres); el curso recomienda planificar hasta los 90-95.
Con los valores del curso: capital necesario 93.732€, patrimonio proyectado 171.680€ → sobran ~78.000€ (Juan no necesita ahorrar más). Prueba la sensibilidad como hace la nota 03: baja la rentabilidad al 4% o sube la esperanza a 95 y mira cuánto cambia.
2. Chequeo de salud financiera (balance + presupuesto, nota 02)
Valores por defecto: la familia González del curso (patrimonio neto 373.000€). Los semáforos usan las bandas literales de la nota 02: liquidez 3-6 meses, endeudamiento <30/50%, gastos fijos <50% de ingresos, ahorro 15-20% (10% aceptable).
El fondo de emergencia es el 1º de los 4 pilares de tranquilidad de la nota 01: 3 meses mínimo, 6 recomendado, 6-12 si eres autónomo — y más de 6-8 meses parados es liquidez sin trabajar.