El Analizador Pro · Tema 7 · Informe · Semana 2026-W37
Informe semanal de estrategias fiscales (archivo)
Esto es un informe de una semana pasada, guardado tal cual se generó — no se recalcula con los datos de hoy. ← Panel · Semanas anteriores · ¿Funciona de verdad?
Generado: 7 de septiembre de 2026 a las 6:24 · historial propio: 50 días guardados
Resumen ejecutivo
Parámetros vigentes vigilados
Los parámetros fiscales no cotizan a diario: lo vigilable es que sigan VIGENTES (marginal del ahorro al 30% desde 2025 — la corrección a la tabla del curso) y lo que cuestan aplicados a tu cartera. Con el rendimiento REAL de la cartera 60/40 (7.54% anualizado, 5 años), una cartera de 100.000€ genera ~7535€/año; si los realizas vendiendo, Hacienda se lleva 1462€ (tipo medio 19.41%). Si en cambio rebalanceas por TRASPASO entre fondos (Tema 4), la factura de hoy es 0€ y todo sigue componiendo — el diferimiento en acción con números vivos.
Las tarjetas de esta semana
Tramos VIGENTES de la base del ahorro (con la corrección al curso)
30% marginal máximo del ahorro (vigente)· Contexto
Tramos VIGENTES de la base del ahorro: 19% hasta 6000€ · 21% hasta 50.000€ · 23% hasta 200.000€ · 27% hasta 300.000€ · 30% en adelante. OJO: la tabla del curso termina en 28% — la Ley 7/2024 subió el marginal al 30% desde el 1 de enero de 2025. Aquí tributan los intereses, dividendos y plusvalías por venta (lo que NO tributa al rebalancear: los traspasos entre fondos, Tema 4).
Factura fiscal en vivo: vender vs traspasar la cartera 60/40
1462,44€/año de IRPF si realizas la ganancia (cartera de 100.000€)· Contexto
Con el rendimiento REAL de la cartera 60/40 (7.54% anualizado, 5 años), una cartera de 100.000€ genera ~7535€/año; si los realizas vendiendo, Hacienda se lleva 1462€ (tipo medio 19.41%). Si en cambio rebalanceas por TRASPASO entre fondos (Tema 4), la factura de hoy es 0€ y todo sigue componiendo — el diferimiento en acción con números vivos.
Impuesto sobre el Patrimonio: mínimos, vivienda y el mapa por CCAA
700.000€ de mínimo exento estatal (IP)· Contexto
Impuesto sobre el Patrimonio, el mapa que da el curso: mínimo exento estatal de 700.000€ + vivienda habitual exenta hasta 300.000€ (por persona). Pero está cedido a las CCAA y el mapa real importa: Madrid bonifica el 100% (impuesto neutralizado), Cataluña baja el mínimo a 500.000€ con tarifa hasta el 3,5%, Andalucía mantiene 700.000€ con bonificaciones. Exenciones clave del curso: planes de pensiones (derechos consolidados) y la empresa familiar que cumpla los requisitos de la exención de participaciones (tarjeta de la calculadora).
Qué ha cambiado
Las tarjetas de este tema son parámetros y datos de contexto (sin semáforo): aquí no hay cambios de zona que vigilar — los valores vivos se actualizan a diario en el panel.